부동산의 인기가 예전만 못하지만
전문가들이 말하길
부동산은 속도의 문제지 우상향 할 것이다!
라고 하는데요
그렇기 때문에 부동산과 친해져서
미리미리 준비하면 우리도
부동산으로 부자가 될 수 있을거에요
대출 관련 용어
· 신용대출
금융회사에서 대출을 받는 고객의 신용도를 판단하여 해주는 대출입니다. 고객의 경제적 상황,
직업, 수입, 가족사항, 거래사항 등을 고려하여 대출금액과 이자가 결정됩니다. 신용대출에서는
고객의 직업이 가장 중요합니다. 신용대출을 받기 위해선 직업의 유무, 재직기간이 일정기간
이상, 연봉이 일정 수준 이상이어야 합니다.
· 담보대출
담보대출은 신용대출보다 금액이 훨씬 크고 장기간으로 대출 받을 수 있으며 금리 또한
낮습니다. 돈을 빌려주는 사람이 빌리는 사람으로부터 경제적 가치가 있는 물건(부동산 등)을
담보로 잡아 대출금액을 상환하지 못했을 경우 보증물건을 받거나 경매에 붙여 판매 후 대출금을
제하게 됩니다.
· LTV(Loan to Value Ratio) : 담보인정비율
담보로 대출을 받을 경우 담보로 설정한 물건(부동산에서는 주택) 가격에서 인정 받을 수 있는
비율입니다. 보통 LTV는 100%가 될 수 없습니다. 예를들어 10억짜리 아파트를 LTV 100%로
대출을 받게되면 10억을 빌려가는데 아파트의 가격이 떨어진다면 담보의 가격이 대출금액보다
낮아지기 때문입니다. 또 대출을 받은 사람이 대출상환을 하지 못하면 경매에 넘어가게 되는데
이때 경매 수수료가 발생 되기 때문입니다.
여담으로 일본의 버블시절에는 LTV가 120%까지 올랐다고 합니다. 그 당시 일본의 버블이
정말 말이 안된다라는 것을 알 수 있습니다.
ex) 5억짜리 아파트의 LTV가 70%라고 한다면 담보대출을 3억5천만원까지 받을 수 있다.
※LTV는 정부에서 정하는 부동산규제에 따라 변경되기 때문에 정책 및 청약의 경우
공고문을 꼭 확인하여야 합니다.
· DTI(Debt To Income) : 총부채상환비율
주택 구매 시 받는 대출 뿐만아니라 신용대출, 자동차 할부, 학자금 대출 등 개인이 가지고 있는
대출의 이자 상환액만을 연간 소득 대비 제한을 두는 비율입니다.
※DTI 계산식
DTI = [주택대출 상환액(원금+이자) + 기타 대출 상환액(이자)] / 연간소득 * 100
· DSR(Debt Service Ratio) : 총부채원리금상환비율
주택 구매 시 받는 대출 뿐만아니라 신용대출, 자동차 할부, 학자금 대출 등 개인이 가지고 있는
대출의 원리금(원금+이자) 상환액을 연간 소득 대비 제한을 두는 비율입니다.
이말인 즉슨 주택관련 대출과 기타 대출의 원금+이자 모두 적용 시키기 때문에 DTI보다 더
까다롭다고 볼 수 있습니다.
ex) 연간소득 5,000만원 일때 총 상환액이 2,000만원 일 경우 DSR은 40%가 됩니다. 반대로
말하면 DSR이 40%라고 하면 연간소득 5,000만원인 사람이 내는 연간 상환액은
2,000만원을 넘을 수 없다는 말과 같습니다.
※DSR 계산식
DSR = [주택대출 상환액(원금+이자) + 기타 대출 상환액(원금+이자)] / 연간소득 * 100
일반적으로 LTV, DTI 및 DSR의 조건을 같이 만족해야 대출한도가 나오기 때문에 세가지 모두 적용하여 대출 한도가 정해집니다. 따라서 대출금액을 더 늘리기 위해 기존에 있던 대출금을 상환하는 방식 등을 고려해야합니다.
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